Versicherungs- und Garantiemodelle: Risikominimierung für Langzeitinvestitionen

Spezialisierte Versicherungs- und Garantielösungen haben sich als entscheidendes Instrument für die Risikominimierung bei Ladeinfrastruktur-Investitionen etabliert. Diese Produkte decken sowohl technische als auch kommerzielle Risiken ab und erhöhen so die Bankfähigkeit von Projekten. Der globale Markt für Ladeinfrastruktur-Versicherungen wird bis 2030 auf 5 Milliarden Euro jährlich geschätzt.

Versicherungslösungen für technische Risiken:

1. Allgefahrendeckung für Hardware:

   • Deckt Schäden durch Feuer, Wasser, Vandalismus, technische Defekte

   • Versicherungssumme: 100% des Neuwerts

   • Prämie: 0,8-1,2% der Versicherungssumme pro Jahr

   • Beispiel: Munich Re - "Charging Point All Risk"

2. Betriebsunterbrechungsversicherung:

   • Deckt Einnahmeausfälle bei technischen Ausfällen

   • Selbstbeteiligung: typisch 24-72 Stunden

   • Prämie: 0,5-0,8% der Jahresumsätze

   • Beispiel: Zurich - "Business Interruption for EV Charging"

3. Produkthaftpflicht:

   • Deckt Schäden an Fahrzeugen oder Personen

   • Deckungssumme: 10-50 Millionen Euro

   • Prämie: 0,3-0,5% der Umsätze

   • Beispiel: Allianz - "EV Charger Liability"

Garantielösungen für kommerzielle Risiken:

1. Mindestumsatz-Garantien:

   • Staatliche oder kommunale Garantien für Mindesteinnahmen

   • Deckung: 60-80% der prognostizierten Umsätze

   • Laufzeit: 5-10 Jahre

   • Beispiel: UK Infrastructure Bank - "Revenue Support Guarantee"

2. Technologieleistungs-Garantien:

   • Herstellergarantien für Leistung und Verfügbarkeit

   • Typisch: 95% Verfügbarkeit, 10 Jahre Leistungsgarantie

   • Beispiel: ABB - "10-Year Performance Warranty"

3. Energiepreis-Garantien:

   • Festpreisgarantien für Strombezug

   • Laufzeit: 3-5 Jahre

   • Beispiel: EDF - "Fixed Price Power Purchase Agreements"

Risikotransfer-Strukturen:

1. Multi-Risk-Policies:

   • Kombinierte Deckung mehrerer Risiken in einer Police

   • Günstigere Prämien durch Bündelung

   • Beispiel: Swiss Re - "Charging Infrastructure Comprehensive"

2. Captive Insurance:

   • Eigene Versicherungsgesellschaft für große Betreiber

   • Steuerliche Vorteile und Kosteneinsparungen

   • Beispiel: Shell - "Shell Captive" für Ladeinfrastruktur

3. Insurance-Linked Securities:

   • Verbriefung von Versicherungsrisiken am Kapitalmarkt

   • Höhere Deckungskapazitäten

   • Beispiel: World Bank - "Green Cat Bond" für Klimarisiken

Risikobewertungsmodelle:Versicherer verwenden spezielle Modelle zur Bewertung von Ladeinfrastruktur-Risiken:

• Technisches Risiko: MTBF-Analyse, Alterungsmodelle, Umweltfaktoren

• Kommerzielles Risiko: Standortanalyse, Nachfrageprognosen, Wettbewerbsbewertung

• Externes Risiko: Netzstabilität, regulatorische Änderungen, Marktentwicklung

Prämienkalkulation:Die Prämien variieren je nach Risikoprofil:

• Niedriges Risiko (Autobahn, etablierte Technologie): 1-2% der Versicherungssumme

• Mittleres Risiko (städtisch, neue Technologie): 2-4% der Versicherungssumme

• Hohes Risiko (ländlich, innovative Technologie): 4-8% der Versicherungssumme

Renditeeffekte:Durch adäquate Versicherungslösungen können sich die Eigenkapitalrenditen um 2-5 Prozentpunkte verbessern, da weniger Eigenkapital für Risikoreserven benötigt wird. Gleichzeitig verbessert sich die Finanzierbarkeit.

Marktentwicklung:

• Europa: Führend in kombinierten Versicherungslösungen

• USA: Starker Markt für Gewährleistungsversicherungen

• Asien: Schnelles Wachstum bei Technologieversicherungen

Für AFAX POWER bieten Versicherungs- und Garantielösungen die Möglichkeit, Investoren zusätzliche Sicherheit zu bieten. Durch Partnerschaften mit spezialisierten Versicherern können maßgeschneiderte Lösungen entwickelt werden, die spezifische Risiken der Ladeinfrastruktur abdecken.